莊吉集團資金困局折射深層金融問題
2012-12-07 07:36:37 來源：上海金融報編輯：國際船舶網 我有話要說

媒體報道，溫州莊吉集團因銀行連續抽貸和船東棄船原因，深深陷入了資金困局泥潭；而為之提供擔保的眾多民營企業擔保總金額逾300億元，亦受此牽連，遭到銀行斷貸威脅。如果莊吉集團資金困局得不到及時緩解，有可能引發企業資金“系統性”崩盤，溫州民營企業就難躲過此“劫”。筆者認為，莊吉集團身陷資金困局現狀，折射了深層金融問題。

首先，折射了銀行社會責任意識薄弱。溫州是中國民營經濟的一面旗幟，其發展對中國經濟起到了“橋頭堡”作用。而莊吉集團作為中國服裝產業的“領頭羊”，為當地財政繳納了數10億元計的稅款，平均每年為社會提供2萬多個就業崗位，對當地經濟發展作出了巨大貢獻。這樣的企業，即便目前出現暫時性流動資金困難，而在資產大于負債的前提下，銀行理應及時伸出援助之手，不應在企業陷入低谷時“釜底抽薪”，而應是“寒冷”中的“雪中送炭”。特別在企業身陷資金困局時，對為其提供擔保的眾多民營企業也采取“斷貸”措施，似乎太不“仗義”，這對經歷溫州民營資金斷鏈風波而劫后余生的莊吉集團，實在太不公平。若銀行一味堅持抽貸，企業真的破產倒閉，銀行也難獨善其身，最終只會落得兩敗俱傷。對此，當地銀行應重新調整信貸經營理念，樹立銀行與企業一榮俱榮的觀念，把支持民營實體經濟發展的各項優惠信貸措施落到實處，而不僅僅停留在“口頭上”；針對企業經營現狀，分析企業資金困難的原因，幫助企業調整經營戰略，適時提供信貸支持，讓企業度過資金難關，走出經營困境。

其次，折射了銀行“唯利是圖”意識濃厚。銀行是經營貨幣的特殊企業，追求經營效益和自身發展，本無可厚非。但無論如何，不能離開實體企業生存現狀，把自身經營效益凌駕于企業效益和社會效益之上。莊吉集團作為服裝行業的“龍頭老大”，前幾年貸款享受4.425%基準貸款利率，有力促進了企業發展壯大，而目前銀行貸給莊吉集團的貸款利率普遍上浮了10%，并對企業辦理票據業務的“附加要求”更是“多得不得了”，有些還要求企業購買黃金、繳納財務顧問費，使企業貸款綜合成本超出年利率12%以上，這對微利民營制造企業的資金緊張狀況，無疑是“雪上加霜”。對此，銀行應從扶持民營實體企業和推動企業整體發展的社會大局出發，不能把眼光緊盯住自身的“一畝三分地”，在發放企業貸款時，要遵循互利互惠和減輕企業負擔的原則，樹立長遠戰略眼光，遏制“竭澤而漁”行為，切實減少貸款中間環節，廢除一切不合理收費，實現銀行效益與企業效益的高度整合。

最后，折射了銀行信貸決策意識紊亂。莊吉集團是從制造服裝起家的民營企業，其主業應該是服裝，一切經營重心應圍繞服裝生產。而莊吉集團在戰略決策上發生了嚴重偏差，把資金投向了房地產、礦山等“泡沫產業”。特別是近年全力上馬了幾條造船生產線，因國際金融危機導致全球航運、船舶貿易量驟降，致使該公司造船業全線“告急”，最終引發船東棄船造成“爛尾船”和資金告罄。導致這種結果雖與企業經營決策失誤有很大關系，但銀行也難脫“責任”之嫌：在企業經營如日中天將資金轉投其他產業時，銀行沒有發揮好參謀作用，而且對企業資金投向和風險把控也沒有起到較強的監督作用，以致企業在背離自身經營的路上越走越遠，最后一發不可收拾。對此，銀行在扶持實體企業上，不僅要“資扶”，更要“智扶”，要與企業一道共同研究市場形勢，根據企業自身特點及優勢，大力倡導企業產品創新和轉型升級，增強市場競爭能力。此外對企業經營轉向其他行業，更要做好科學論證，把準市場行情，力爭把投資風險降到最低，避免企業在投資失誤中折戟沉沙或身陷絕境。

標簽：莊吉

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